【年金】企業型確定拠出年金(企業型DC)の運用について

年金

新卒で入社してからずっと会社が掛金を支払ってくれている企業型確定拠出年金。私の場合の運用についてメモしておきます。
恥ずかしながら掛金がずっと少なかったので、やっと200万円を超えた程度の資産ですが…
就職して確定拠出年金の運用が始まったけどどうしたらいいか分からないって人は多いと思うんですよね。少額でも続けているとそれなりの資産になりますし特に難しいことはありません。少しでも参考になれば幸いです。

※あくまでも私の場合の運用ですので、会社によって運用商品等条件は異なります!投資は自己責任でお願いします!

資産運用割合

運用タイプ商品名割合
保険(元本確保型)ニッセイ利率保証年金7%
国内株式型ニッセイ日経225インデックスファンド38%
外国株式型日興インデックスファンド海外株式ヘッジなし(DC専用)55%

約半分を海外のインデックスファンド、約4割を日本のインデックスファンド、約1割を元本確保型としています。この元本確保型は資産運用が順調でイケイケだった少し前、暴落時に備えて一部預け替え(利確)しておいたものです。が、その後に大きな暴落はなく。結局使われることなく機会損失を続けていますwこの保険の割合はどんどん減っていっていて(たしか10%はあったはず?)完全に置いてきぼりです(;・∀・)

以前はバランス型商品等も組み入れていましたが、去年見直しをして全てインデックスファンドとしました。最初からのこ2商品に絞って拠出していればよかった、と今更ながらに思います。

毎月の掛金割合

現在、毎月会社から10,000円、給与財源DCを30,000円、合計40,000円を拠出しています。その割合はこちら!

商品名割合
ニッセイ日経225インデックスファンド30%
日興インデックスファンド海外株式ヘッジなし(DC専用)70%

先月から日本に3割、海外に7割としました。大した理由はなく雰囲気ですw(それまでは50/50)
どちらもアクティブファンドではなくインデックスファンドにしています。数年前はアクティブファンドも組み入れていましたが、運用成績や信託報酬を確認して全てインデックスファンドに切り替えました。

運用商品について

私が運用している2商品について。どちらもインデックスファンドなので信託報酬は0.1~0.2%程度と安く設定されています。そしてしっかりリターンがあります…!特に確定拠出年金に加入されたばかりの方は、こういったインデックスファンドに集中させておいた方がいいと思います。

ファインドについて

ニッセイ日経225インデックスファンド

日本の証券取引所上場株式のうち、日経平均株価(225種・東証)採用銘柄を主要投資対象とし、同指数の動きに連動した投資成果をめざす。原則として、同採用銘柄の中から200銘柄以上に等株数投資を行う。株式の実質組入比率は原則として、高位を保つ。ファミリーファンド方式で運用。2月決算。

Yahoo!ファイナンスより

名前の通り日経255に連動するインデックスファンドです。
ファーストリテイリングが組み入れ比率1位で9.8%、東京エレクトロン5.9%、ソフトバンクグループ5.4%…と続きます。
日経平均が上がっているニュースを見ると、確定拠出年金の方も順調だな~っと思えますw
直近1年のトータルリターンは+27.25%と、なかなか強いです。

日興インデックスファンド海外株式ヘッジなし(DC専用)

確定拠出年金専用ファンド。主として日本を除く世界各国の株式(預託証券およびカントリーファンド等を含む)に投資。世界の主要国の株式市場の動きをとらえることを目標に、MSCI-KOKUSAIインデックス(円ヘッジなし・円ベース)に連動する投資成果を目指して運用。原則として、為替ヘッジを行わない。ファミリーファンド方式で運用。10月決算。

Yahoo!ファイナンスより

日本以外を除く世界各国の株式ではありますが、ほぼアメリカですw組み入れ上位10位全てアメリカ企業ですし(;・∀・)
直近1年のトータルリターンは+43.46%と、更に強いです。

比較チャート

こうやって私の運用期間とほぼ同じ10年で見てみると面白いですね。ほぼ同じ動きをしていたのに、コロナ禍から最近までで大きく差が開いてきています。日経頑張れ…!というか、最初からずっと日経は負けていますね(;・∀・)

おわりに

10年以上運用してきて思ったことは、変にガチャガチャと動かさずにインデックスファンドへの拠出に設定したら放置すればOK!ということですね。あらゆるインフルエンサーが言っていることですがw
コロナが広がりだした時に資産評価額を見て愕然としましたが、私は放置しました。その後持ち直しそれ以上に育っています。狼狽売りはダメですね。少し前に行った保険商品への預け替えもやらなくてよかったかなぁと思っています。利確してタイミングを見計らって下値で買い戻す!とか私には無理でしたw

基本放置で、年に一回程度運用成績を確認してニヤニヤするくらいがちょうどいい距離感だと思います。まだ20年以上運用していくものですが、きっと暴落や好景気、色々なことがあるでしょうね。最終的に私の年金はいくらになるのか…不安もありますが楽しみにしています^^

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